今日小寒|你知道小寒三候吗 ？******

　　作者：杜传耀

　　小寒，2023年的第一个节气 ， 是二十四节气中的第23个节气 ，冬季的第5个节气 ，干支历子月 的结束与丑月 的起始。斗指癸，太阳黄经为285° ，于每年公历1月5-7日交节。它与大寒 、小暑、大暑及处暑一样，都 是表示气温冷暖变化的节气 。

　　小寒天气特点

　　对于小寒，《群芳谱》有言:“冷气积久而为寒，小者未至极也 。”也就是说 ，小寒 是冷气长期积累 的结果，但寒冷 的程度还未到极致 。在小寒时节 ，太阳直射点还在南半球 ，北半球 的热量还处于散失 的状态，白天吸收 的热量还 是少于夜晚释放 的热量，因此北半球 的气温还在持续降低 ，寒气继续积累 。

　　从字面意思看 ，小寒好像 是没有大寒冷。但根据长期 的气象记录看，在北方地区，一般 是小寒节气要比大寒节气冷，但在南方大部地区来说 ， 是大寒节气要比小寒节气更冷。在北方地区流传着“小寒胜大寒 ，常见不稀罕”的说法。也就 是说 ，在北方 ，小寒节气比大寒节气冷很常见，并不稀奇。中国南北地区的气候存在着较大的差异 。

　　《望月婆罗门·元夕》中有言:“小寒料峭，一番春意换年芳。蛾儿雪柳风光。”小寒时节既是冬季的尾声 ，又是春季 的前奏，再过半个月 ，即到春节。虽天地间仍是一片雪柳风光，但此时大地阳气已萌发，春暖即将悄悄来临 ，正所谓“冬天到了 ，春天还会远吗？”

　　小寒三候

　　一候 ，雁北乡 。古人认为，大雁是一种随阴阳迁徙 的候鸟。小寒节气 ，虽北方还 是一片白雪皑皑，但它们已经感知到阴阳 的顺逆变化 ，准备开始向北迁移。

　　二候 ，鹊始巢 。此时北方到处可见到喜鹊 ，古人认为喜鹊能感知阴阳，识别星象 ，随着阳气上升，喜鹊感知到阳气，识别到星位 ，便开始筑巢 ，准备孕育后代。

　　三候 ，雉始鸲。《月令七十二候集解》记载 ：“雉 ，文明之禽 ，阳鸟也 ；雊，雌雄之同鸣也，感于阳而后有声 。”古人发现 ，雉每年到小寒节气 ，就会感到阳气，雄雌同鸣。

　　小寒农事

　　我国南北跨度大 ，存在明显的天气差异。在北方，天气寒冷 。大部分地区田间已经没有太多的农活 ，主要任务是在家做好菜窖 、畜舍保暖，造肥积肥等工作 。

　　在南方，天气相对暖和。要给小麦 、油菜等作物追施冬肥，海南和华南大部分地区则主要 是做好防寒防冻 、积肥造肥和兴修水利等工作 。小寒、大寒是一年中雨水最少 的时段 。

　　小寒习俗及养生

　　小寒节气习俗 。在该节气，南京人一般会煮菜饭吃。一般是将矮脚黄青菜、咸肉 、香肠或板鸭丁与糯米同煮 ，再配上一些剁碎的生姜，十分鲜香可口 。广州人在该节气早上习惯吃糯米饭 ，糯米饭里面除了糯米 ，还会加入一些香米 ，并配上切碎之后炒熟的腊肠和腊肉 ，再点缀些香菜 、葱花，吃起来特别香。

　　小寒节气养生。小寒节气，天气寒冷，应注意补充热量，多吃羊肉 、鸡汤 、鸭肉等温热食品 ，少食黏硬、生冷 。这个时节在生活起居方面 ，宜早卧晚起 。常言道“睡个好觉 ，胜过补药” ，冬季昼短夜长，故应“日出而作 ，日落而息”。谚语有：“冬天动一动 ，少闹一场病 ；冬到懒一懒，多喝药一碗。”在冬天要多进行户外运动，呼吸新鲜空气 ，增强免疫力 ，但此时的锻炼宜以舒缓运动为主 。还需特别注意对头部和手脚 的保暖 。外出需戴好手套和帽子，减少寒冷对头部和手的影响 。小寒前后强冷空气及寒潮活动频繁 ，易造成温度、湿度等气象要素的剧烈变化，人们往往难以适应而爆发各种疾病 ，要注意防范。

　　作者系北京市气象探测中心（北京市观象台）高级工程师

银行加大消费贷推广力度 利率最低降至4%以下******

　　本报记者 李 冰 余俊毅

　　下调消费贷利率、推出利率优惠券 、举办抽奖活动……春节前后 ，不少银行加大消费贷优惠力度。

　　近日 ，《证券日报》记者通过探访银行网点、电话咨询、App查询等途径了解到，消费贷成银行信贷“开门红”重头戏 。金融机构纷纷降低消费贷、信用贷产品利率 ，大力营销推广个人消费贷业务 。部分银行消费贷利率降至4%左右。

　　优惠活动种类繁多

　　年初，通常是银行信贷投放 的关键节点 。步入2023年 ，金融业持续加大对国内需求和供给体系 的支持力度，信贷“开门红”情况受到普遍关注 。

　　记者多方走访观察到，春节前后 ，银行消费贷产品利率正在降低。部分银行消费贷利率已下调至4%以下，并在还款方式、期限上进行了“让步” ；有银行利率优惠甚至持续到2023年3月底 。

　　以国有大行来看，工、农、中 、建四大国有行的消费贷产品利率均在4%以下。其中 ，工商银行融e借额度最高可至100万元、年化利率最低3.7% 、年限最长为5年；中国银行随心智贷额度最高30万元 ，年利率最低3.95%，年限最长为3年 ；建设银行建易贷额度最高30万元 ，年化利率最低3.95%，年限最长为3年 ；农业银行网捷贷额度最高30万元 、年利率最低可至3.65% 、年限为1年 。

　　除国有大行外，部分中小银行也推出了各种类型的个人贷款业务 ，年化利率普遍在3.6%左右。

　　从多位用户反馈 的情况及记者实际操作来看，大多银行放款较快 ，几乎“秒到账”。举例来看 ，某银行推出了闪电贷，并开展年化利率优惠券活动 ，符合活动条件 的客户，可获得6.6折、8.5折、9.5折不等 的利率折扣券 。若使用6.6折优惠券贷款20万元 ，则年利率可低至3.8%，期限3年 ，并可以使用先息后本组合还款方式。

　　虽然各大银行推出了各式各样 的个人消费贷优惠活动，但这并不意味着其放松了贷款的申请门槛和审批风控力度。比如某农商行推出了工薪快贷产品，年利率低至3.6% ，贷款对象仅限当地缴存公积金单位职工 。

　　另外记者注意到，大多消费贷款均标注了资金不能用于购买理财、房产以及炒股等非消费领域 。且为避免消费者产生误解 ，消费贷款 的推广界面往往会提示 ，“产品利率以实际办理利率为准”等。

　　某股份行客户经理告诉《证券日报》记者，“我们会运用科技手段 ，针对不同的贷款客户 ，实施差异化额度、利率定价 。此外信贷审批手续及风控措施并未放松，只是效率较以往有所提高 。”

　　零壹研究院院长于百程告诉《证券日报》记者，“2023年春节时间较早，春节前后 是用户消费的黄金期 ，也 是临时性资金需求的高峰，消费信贷的需求比较旺盛 ，因此银行在信贷‘开门红’加码营销，往往能事半功倍 。”

　　银行存款利率走低

　　在个人信贷利率下调的同时，银行 的存款利率也在走低。目前银行的定期存款及大额存单利率已经进入了“2时代”。

　　记者走访多家银行网点了解到 ，目前银行大额存单 的利率普遍在3%以下，且额度较少。定存方面 ，银行 的定期存款利率略高于大额存单 ，但也普遍在3.8%以下 。

　　同时，今年1月中旬，部分中小银行还下调了存款利率 。比如 ，某股份行表示，将对人民币存款挂牌利率进行调整 ，个人存款方面，定期整存整取二年 、三年 、五年利率分别由2.73% 、3.5% 、3.85%调整为2.7% 、3.35% 、3.7%。

　　在业内人士看来 ，中小银行降低存款利率是为了主动管理负债成本，调整负债结构 ，缓解利差收窄和盈利压力。并且，存贷款利率 的下调一定程度上也会影响银行 的利润 。

　　星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示 ，“去年以来，银行纷纷下调存款利率，这一定程度上来自于银行资产端利率 的下降，要求银行降低负债成本 ，更好的服务实体经济。在存款利率下调后，银行净息差压力已得到一定缓解 。但需注意 ，存款类产品作为居民资产配置中最重要 的一类产品，短期内利率继续下行的空间会十分有限。”

　　此外 ，光大证券首席银行业分析师王一峰预计 ，1月份银行信贷投放“量增价减” ，信用扩张好于预期 。考虑到1月份春节效应后 ，2月份、3月份信贷投放将与市场自发需求修复关联度更高 ，同时 ，结合银行“早投放 、早受益” 的固有思维 ，一季度信用扩张有望实现累计同比多增 。(证券日报)