透支信用卡逾期不还 可能被追究刑事责任(以案说法)******
【案情】薛某用自己的身份证办理了一张信用卡 ，后持此信用卡多次消费 ，共透支78061元。截至最后一次还款，薛某尚有58061元本金未还。经银行多次催收后超过3个月 ，薛某仍未归还 。之后 ，薛某被公安机关查获 。
法院经审理认为，薛某以非法占有为目的 ，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过3个月未还，恶意透支数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。鉴于薛某自愿认罪 ，且已偿还全部透支款息 ，故对其依法从轻处罚 ，遂以信用卡诈骗罪判处薛某有期徒刑一年 ，缓刑一年，并处罚金1万元 。
【说法】法官表示 ，根据我国刑法第一百九十六条相关规定，恶意透支信用卡的行为可能构成信用卡诈骗罪 。根据《最高人民法院 、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》 的相关规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支 ，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还 的 ，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
法官提醒 ，现实中一些人认为，透支信用卡不按时归还 ，只相当于一种民事借贷纠纷 ，大不了被起诉后做“老赖”，不会被判刑 。这种观点 是错误的 。对持卡人来说，要理性使用信用卡，树立科学消费观念 ，出现信用卡透支一定要及时偿还 ，避免对个人信用记录造成负面影响；同时，如果恶意透支逾期不还 ，还可能触犯刑法而被追究刑事责任。
(人民日报 记者 倪 弋整理)
力促房地产与金融正常循环******
促进房地产与金融正常循环 ，关键要把握好“度” 。要从供给 、需求两端发力，“慢撒气”缓解流动性紧张。要抓住关键、治病祛根 ，进一步完善相关制度，增强政策精准性、稳定性，在动态调整中寻求市场均衡 。
房地产与金融的正常循环，事关国民经济健康运行。近期多家金融管理部门表示，力促金融与房地产正常循环 。要务必做好“保交楼 、保民生 、保稳定”工作 ，满足房地产市场 的合理融资需求 ；坚持“房住不炒”定位 ，因城施策实施好差别化住房信贷政策；推动房地产业向新发展模式平稳过渡 。
房地产业 、金融业都 是系统重要性行业。前者 是国民经济的支柱产业，后者 是实体经济的血液。房地产链条长 、涉及面广 ，在GDP中占比约7%，若加上建筑业占比则高达14%。金融关乎国家核心竞争力 ，金融安全 是国家安全 的重要组成部分。当前 ，房地产与金融的关联度较高。房地产贷款，以及以房地产作为抵押物的贷款，二者占银行业全部贷款余额 的39% 。可见 ，若房地产与金融循环淤堵，容易引发外溢性风险 ，甚至可能产生系统性风险。
促进房地产与金融正常循环 ，关键要把握好“度”。以房地产贷款为例，首先，我们不能将其妖魔化 ，必须承认合理 、适度的房地产贷款增速有助于推动国民经济增长，也有助于满足购房者的刚性 、改善性住房需求。其次，凡事过犹不及。此前，房地产市场曾出现“过度金融化”问题 。一方面，房企大多身患“三高”疾病，高负债 、高杠杆 、高周转；不少房企争相布局 、涌入金融领域，比如投资 、持股商业银行、保险机构 、信托公司等。另一方面，个人住房贷款快速增长 ，居民部门 的杠杆率高企；此外，一些违法违规行为又加剧了风险，如消费贷 、经营贷违规流入楼市 。
如何把握好“度” ？应在动态调整中实现 。市场不可能永远固定在完美 的均衡状态 ，“过”与“不及”是常态 ，但金融管理部门要通过精准调控 ，尽量缩小二者之间 的误差。
化险 是当务之急。2021年下半年以来，个别大型房企风险暴露 ，究其主因，在于房企出现了流动性紧张 。一 是受疫情影响 ，房地产销售较为低迷，回款不畅；二是房企原有 的高杠杆融资模式受限 ，固有风险加速暴露，如自身经营不善、资产负债不健康等 ；三是金融机构过度避险，一度误伤了房企 的合理融资需求，最终致使房企 的流动性紧张加剧 ，陷入了恶性循环 。
化险要从供给、需求两端发力 ，“慢撒气”缓解流动性紧张。在供给端 ，既要适度“输血”，满足房企的合理融资需求，又要稳妥“手术”，以市场化方式推动行业并购重组、风险出清。目前，信贷 、债券、股权融资“三箭齐发” ，“保交楼”专项借款资金已基本投放至项目 ，优质房企的融资环境已明显改善。2022年9月至11月 ，房地产开发贷款同比多增2000多亿元 ；2022年四季度，境内房地产企业债券发行同比增长22% 。在需求端 ，要着力改善预期，支持刚性和改善性住房需求，这也有助于房企销售企稳 、回款恢复 。目前 ，个人住房贷款的放款速度已达到2019年以来最快 ，2022年12月新发放 的个人住房贷款利率，全国平均为4.26% ，达到2008年有统计以来 的历史最低水平 。
治本才是长远之策 。促进房地产与金融正常循环，要抓住关键、治病祛根。一方面 ，房地产业要“健体” ，要摆脱多年来 的“三高”模式，深入研判市场供求关系 、人口变化 、城镇化格局，平稳过渡到新发展模式 。另一方面 ，相关的土地 、财税 、金融等基础性制度应进一步完善，增强政策精准性 、稳定性，在动态调整中寻求市场均衡 ，避免出现“一刀切” 。(郭子源）
